Placements : avez-vous la banque qu’il vous faut ?

Tarifs : la facture flambe avec les frais de Bourse

Savez-vous combien vous coûte exactement votre banque ? Parions que non, tant il est fastidieux d’additionner tous ces frais disséminés au fil des mois sur vos relevés de compte. Dans la série des engagements pris en 2005 par les établissements en faveur de plus de transparence dans leur tarification, une mesure devrait vous y aider : à partir de cet automne, les commissions apparaîtront plus visiblement sur les extraits de compte en étant signalées en couleur ou par un pictogramme. Selon une étude récente du cabinet Mercer Oliver Wyman, un Français paie en moyenne 130 euros par an pour la gestion ordinaire de son compte courant. Une facture dans la norme européenne, puisque le coût du même panier de services s’élève à 150 euros pour un Italien, 165 euros pour un Allemand ou encore 170 euros pour un Britannique.

Mais pour bon nombre de clients disposant d’un compte-titres, même modeste, le prix à payer est bien plus élevé. Dans les dix grands réseaux bancaires, nous avons chiffré ce qu’il en coûtait à un particulier ayant une consommation modérée de services bancaires. Les prix annuels s’échelonnent de 347,26 euros à La Poste à 540,07 euros chez BNP Paribas, avec une moyenne à 444,60 euros. Hors frais de Bourse, la moyenne ressort à 132,05 euros, soit un chiffre conforme à l’étude précitée. C’est donc en priorité sur ce poste qu’il faut redoubler de vigilance à l’occasion d’un comparatif tarifaire. Pensez aussi à changer vos habitudes. Favorisez la gestion de votre compte-titres via Internet afin de bénéficier d’un tarif avantageux. Exemple au Crédit Lyonnais où l’achat d’une ligne d’actions françaises jusqu’à 10 000 euros est facturé 1,33 % du montant quand l’ordre est passé au guichet, contre 0,60 % via Internet. Cinq transactions d’un montant de 1 500 euros suffisent à amortir les frais d’accès au service L’option d’une facturation au forfait, via un package, peut se révéler gagnante pour certains. Attention toutefois à ne pas payer, avec le package, plus de services que vous n’en utilisez habituellement. N’oubliez pas non plus de négocier de temps à autre un tarif, surtout si votre banque se montre plus gourmande que la concurrence.

Un tarif est jugé cher s’il dépasse d’au moins 5 % le prix moyen constaté dans les dix établissements. Il est classé « pas cher » dès lors qu’il est au moins inférieur de 5 % à la moyenne. Le coût annuel de notre panier de services : frais de tenue de compte-chèques, carte bancaire internationale à débit différé, formule de base pour l’assurance moyens de paiement, 2 virements permanents extérieurs dont une mise en place et 2 virements occasionnels extérieurs, 3 prélèvements permanents, 2 virements intérieurs, découvert de 500 euros pendant 120 jours, frais d’achat de12 actions françaises de 1 500 euros, droits de garde sur PEA comprenant 10 lignes de 5 000 euros.

+ : pas cher = : dans la moyenne - : cher

Au sommaire de cette enquête :

Introduction
Objectif liquidités : jonglez avec les livrets
Objectif long terme : faites jouer la concurrence
Objectif revenus : pensez à la fiscalité
Tarifs : la facture flambe avec les frais de Bourse

Source : Mieux Vivre Votre Argent - Copyright : © Mieux Vivre Votre Argent 2006